Một trong những chìa khóa để đạt được sự ổn định tài chính tốt hơn là tránh những sai lầm phổ biến. Ngay cả những khoản chi nhỏ nhưng lặp lại thường xuyên cũng có thể cộng dồn thành áp lực lớn theo thời gian, đặc biệt khi bạn sử dụng thẻ tín dụng và phải gánh thêm chi phí lãi suất. Hãy cùng ELLE tìm hiểu chi tiết hơn những lỗi tài chính mà chúng ta thường mắc phải qua bài viết sau.
Phớt lờ việc lập ngân sách tài chính hợp lý
Hãy tưởng tượng bạn bắt đầu một tháng mới mà không có bất kỳ kế hoạch nào cho thu nhập của mình. Các khoản chi cứ thế chồng chất, những khoản mua sắm nhỏ lẻ trôi qua mà bạn không để ý, và chỉ trong chớp mắt, bạn chẳng còn lại gì để tiết kiệm. Đó chính là rủi ro của việc chi tiêu không có định hướng.
Một ngân sách đúng nghĩa sẽ dẫn dắt cách bạn chi tiêu, hạn chế mua sắm bốc đồng và xây dựng kỷ luật tài chính. Phương pháp đơn giản là thử nghiệm quy tắc 50/30/20.
– 50% cho nhu cầu thiết yếu
– 30% cho các khoản chi cá nhân, giải trí
– 20% cho tiết kiệm hoặc đầu tư
Khi đặt ra một ngân sách rõ ràng, bạn sẽ kiểm soát được từng đồng tiền của mình và tránh được cảm giác căng thẳng vì thiếu tiền vào phút chót.
Chi tiêu vượt quá thu nhập
Rất nhiều người rơi vào cái bẫy sống vượt quá khả năng tài chính của bản thân. Từ việc trả góp cho các món đồ công nghệ đắt tiền đến những chuyến du lịch xa xỉ, tình trạng chi tiêu quá tay âm thầm bào mòn sự ổn định tài chính mà bạn khó nhận ra ngay lập tức.
Ngoài ra, khi chi tiêu vượt mức, nhiều người sẽ phải dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay để bù đắp. Điều này tạo ra một cái bẫy tài chính tiềm ẩn, khiến việc hiểu và kiểm soát nợ trở thành bước tiếp theo không thể bỏ qua nếu bạn muốn lấy lại quyền chủ động với tiền bạc của mình.
Chìa khóa để thoát khỏi vòng lặp này nằm ở sự rõ ràng trong ưu tiên. Một cách hiệu quả là tự động hóa việc tiết kiệm hoặc đầu tư, để tiền được “giữ lại cho tương lai” trước, phần còn lại mới là ngân sách dành cho sinh hoạt và giải trí. Bạn nên cố gắng xài đúng những gì đã vạch ra để đảm bảo tài chính.
Xem nhẹ nhu cầu bảo hiểm
Dù bạn không thể kiểm soát mọi biến cố, bạn hoàn toàn có thể giảm thiểu rủi ro tài chính trước những tình huống như bệnh nặng, tai nạn hay gián đoạn thu nhập. Bảo hiểm chính là lớp lá chắn giúp bạn không phải rút cạn tiền tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp khi sự cố xảy ra.
Ở mức cơ bản, bạn nên đảm bảo mình có bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội để được hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh, thai sản, hưu trí và các quyền lợi dài hạn. Với người làm việc tự do hoặc hợp đồng ngắn hạn, việc chủ động tham gia bảo hiểm tự nguyện là cách để không bị bỏ trống mạng lưới an sinh quan trọng này.
Ngoài ra, trong bối cảnh thị trường lao động nhiều biến động, bạn cũng nên xem xét các chính sách liên quan đến trợ cấp thất nghiệp hoặc bảo hiểm thu nhập, nhằm có nguồn tài chính tạm thời khi công việc bị gián đoạn.
Không có quỹ tài chính dự phòng khẩn cấp
Ngay cả khi đã có bảo hiểm, ai cũng hiểu rằng những khoản chi bất ngờ vẫn có thể xuất hiện bất cứ lúc nào: cấp cứu y tế, sửa chữa nhà cửa khẩn cấp hay những chuyến đi đột xuất vì việc gia đình. Nếu không có quỹ dự phòng, bạn rất dễ phải dựa vào thẻ tín dụng, vay mượn hoặc rút tiền đầu tư trước thời hạn, kéo theo nhiều hệ lụy tài chính.
Quỹ dự phòng đóng vai trò như tấm đệm an toàn, giúp bạn xử lý khủng hoảng mà không làm chệch hướng các mục tiêu dài hạn. Lý tưởng nhất, quỹ này nên đủ để trang trải 3-6 tháng chi phí thiết yếu và được giữ ở những kênh an toàn, dễ rút, như tài khoản tiết kiệm hoặc các quỹ có tính thanh khoản cao. Nhờ đó, bạn có thể tiếp cận tiền mặt nhanh chóng khi cần, thay vì phải xoay xở trong tâm lý hoảng loạn.
Sa vào các mô hình “làm giàu nhanh”
Sức hấp dẫn của việc kiếm tiền nhanh rất dễ làm lu mờ khả năng phán đoán. Những lời hứa hẹn lợi nhuận cao thường đi kèm với mức rủi ro lớn, và các mô hình làm giàu cấp tốc phần lớn kết thúc bằng thất vọng hoặc thua lỗ. Trên thực tế, tài sản bền vững luôn được xây dựng bằng sự kiên nhẫn và kỷ luật, chứ không phải những cú ăn may ngắn hạn.
Thay vì chạy theo các “đường tắt”, hãy tập trung vào chiến lược đầu tư dài hạn và ổn định. Đa dạng hóa danh mục, duy trì đầu tư đều đặn và luôn hiểu rõ rủi ro trước khi xuống tiền là những nguyên tắc cơ bản giúp bạn bảo vệ tài sản của mình.
Thiếu mục tiêu và kế hoạch tài chính rõ ràng
Khi không có mục tiêu cụ thể, việc tiết kiệm và đầu tư rất dễ rơi vào trạng thái mất phương hướng. Khi bạn xác định rõ mình đang hướng tới điều gì như mua nhà, đầu tư cho học tập hay chuẩn bị cho hưu trí, thì dòng tiền của bạn sẽ có cấu trúc và mục đích rõ ràng hơn.
Một cách hiệu quả để thiết lập mục tiêu là áp dụng nguyên tắc SMART:
Cụ thể (Specific)
Đo lường được (Measurable)
Khả thi (Achievable)
Phù hợp (Relevant)
Có thời hạn (Time-bound)
Cách tiếp cận này giúp bạn dễ theo dõi tiến độ, hạn chế chi tiêu không cần thiết và đóng vai trò như “bản đồ dẫn đường” cho các quyết định về ngân sách và đầu tư.
Phụ thuộc hoàn toàn vào tiền lương
Không ít cá nhân và gia đình hiện nay chỉ dựa vào một nguồn thu duy nhất là tiền lương hằng tháng. Khi xuất hiện những khoản chi ngoài dự kiến hoặc khi kinh tế biến động, tình hình tài chính rất dễ lập tức rơi vào trạng thái bấp bênh, kéo theo nguy cơ nợ nần và thậm chí là mất đi những tài sản quan trọng đã dày công tích lũy.
Để tránh bị động trước những rủi ro này, việc xây dựng thêm các nguồn thu phụ là điều cần thiết. Dù đến từ đầu tư, kinh doanh nhỏ hay công việc bán thời gian, những dòng tiền bổ sung sẽ giúp bạn phân tán rủi ro, gia tăng khả năng chống chịu trước biến động và duy trì sự ổn định tài chính lâu dài.
Xem thêm:
•5 xu hướng trang trí túi xách được các tín đồ yêu thích
•7 ngày tập yoga giúp năm mới khỏe mạnh và tinh thần tích cực
•Những loại trái cây cho bữa sáng giúp đẹp da
Nhóm thực hiện
Bài: Vĩnh Khang
Hình ảnh: Tổng hợp
